善林金融难善：早有征兆 负面新闻缠身

4月10日，善林金融上海办公室被警方查封的消息又引发了行业新一轮的讨论。

公司主体为善林（上海）金融信息服务有限公司，成立于2013年，注册地在上海自贸区，注册资本人民币12亿元，唯一股东是自然人、公司董事长周伯云。该公司以线下理财起家，企查查资料显示，分支机构已达606家，覆盖两百多个城市。而现在已经形成线上线下多业务形态体系，旗下有善林宝、善林财富、亿宝贷（原为“幸福钱庄”）等数家平台。

“实控人投案自首”

通过综合各方消息，我们基本可以还原此次事件的始末：

10日上午11时，上海市经侦数十人于10日上午11时左右进入善林金融总部，当天在岗的平台员工均被警方控制，不得与外界联系。直到下午6点左右，员工才被放出，并被告知善林金融总部已被查封，相关员工即日起解散，回家等待进一步消息。据相关媒体报道，经侦还带走了相关人事资料、技术资料等相关文件。

4月10日网络流传图

被查封的原因一时众说纷纭，有人猜测是P2P或者新近区块链业务踩雷，有人表示或与创始人周伯云有关。雷锋网同时在网上发现一份流传的致员工公告，公告称这次是监管部门的一次严格检查，为期三到五天，并让工作人员做好安抚投资者的工作。

不过一切猜测在今日上午尘埃落定。11点，上海市公安局浦东分局官方微博通报案情，“2018年4月9日，善林（上海）金融信息服务有限公司法定代表人周某某因涉嫌违法犯罪，向公安机关投案自首，上海市公安局浦东分局已依法立案侦查。目前，周某某等犯罪嫌疑人已被采取刑事强制措施，案件正在进一步调查中。”

当雷锋网AI金融评论编辑下午到达善林位于浦东、占据了一整层的办公室时，看到了紧闭的正门和前台坐着的两位身着警服人员。对方称是经侦人员，案件情况可以上网了解，他们并不比其他人更了解情况。目前该公司办公室拒绝任何人进入，并会有人守着，直到案情明晰。

事件的后续影响也在进一步发酵中。

昨日便有投资者指出理财端善林财富官网已经无法打开，客服电话无人接听。不过，截至雷锋网发稿，善林宝和亿宝贷官网还是能够正常查阅。

另外，有消息称，善林金融旗下善林财富和善林宝的资金存管银行已经冻结了公司账户的资金和系统功能。据独角金融报道，厦门国际银行的内部工作人员透露，“善林金融是目前厦门国际银行存款最大的平台，现在银行已经把剩余存款和系统功能先冻结了。”

一位求职者向雷锋网AI金融评论感慨道，善林金融已经是一个不小的平台，这个事情一出，必然又将打击P2P行业，让他觉得“对行业有点灰心“。

公开信息显示，截至2018年3月31日，善林财富累计交易总额已达55亿元；亿宝贷累计成交额近50亿，贷款余额8.5亿，累计出借人达5.5万人；善林宝累计成交额20.16亿，累计出借人9.2万人，贷款余额约2.27亿。

值得关注的是，体量最大的善林财富业务量正在不断缩减。网贷之家统计发现，善林财富的借款金额以0-20万为主。值得注意的是，2017年10月、11月、12月在这一借款区间内的人数分别是175061人、238575人、129647人，而在2018年借款人数急剧下降，同一借款区间的人数在前三个月分别是3501人、1391人、1862人。

负面新闻缠身

事实上，与善林金融、实控人周伯云有关联的互金平台远不止以上三个，还有目前已停业的微美贷、找理财网，以及直接或间接持股公司的产品如雪橙金服、广群金融、意真金融等。另外周伯云还曾是高通盛融财富投资集团有限公司的法人，旗下拥有鑫隆创投和善行创投两个互金产品。

经历过野蛮生长期的互金行业一直掩藏着不少地雷。在善林此次事情发生前，实际上已经多次遭到来自监管的处罚和投资者、员工、媒体等各方面的质疑。

比如，2015年，善林金融因“利用广告对商品或服务作虚假宣传，欺骗和误导消费者等”两次被上海市工商行政管理局处以总计65万元的罚款。

据雷锋网AI金融评论了解，与此前倒台的e租宝相同，善林也很喜欢大手笔投入广告。它是中国女排高级赞助商，也曾在纽约时代广场LED广告、伦敦机场大屏幕投放广告。

2017年10月，一份落款为环翠区防范和处置非法集资工作领导小组（环翠区地方金融监督管理局代）的《风险提示》中指出，善林（上海）金融信息服务有限公司威海分公司涉嫌违反相关管理办法，不具备从事网络借贷中介机构经营资质。当是时，善林金融方面回应称，由于企业合规转型的进度并未跟上当地政府的要求，公司将逐步取消关闭线下门店（或转型线下门店），转型线上。不过，一位善林金融员工对21世纪经济报道表示，公司仍有线下营销，但在互联网金融广告严格监管下，只能印上公司名称和自己的姓名电话去找新的投资人。

今年3月底，还有一位一名自称是前员工的网友向自媒体爆料称，善林金融靠“借新债还旧债”的形式维持着，同时，虚构借款人信息，购买偏远地区身份证伪造债权列表信息，欺骗投资人。

另外，关于实控人周伯云，天眼查提示其人有68条周边风险。他曾涉足房地产业，名下有一公司叫作“天津佳伦宏业房地产有限公司”，他至今仍占股99.5%。该公司曾多次因房屋合同发生纠纷，并被最高人民法院列为失信被执行人名单（老赖），仅审理完结申请执行的就达到50多起。

除了互金业务，区块链也是善林关注的重要方向。该公司宣称从去年中入局区块链，主要公布了两个区块链项目的简单信息：一个是瞄准“物联网+区块链”的μMatrix，曾参与万向创新聚能城全球区块链挑战赛智能终端类大赛；另一个是“基于区块链的PGC/UGC互动社区平台”Rotoava，并基于此拓展公益+文娱的应用。有篇新闻稿透露，未来将发行代币Roto token（“未来，项目诞生的Roto token一定有着更高的升值空间”）。

而除了以上内容，雷锋网AI金融评论未能找到项目更具体的技术和业务资料。

结语

与同行相比，善林金融一直致力于打造“善”的标签。就在事情发生的前一日，该公司还在网络上以“慈善”为名刷了一波存在感。

然而锦上添花易，作为一家互金公司，更好地为投资者服务才是最基础也最根本的“善”。