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年报解读 | 建设银行能继续在普惠金融的路上一骑绝尘吗?

作者:周蕾
2019/03/28 19:01

年报解读 | 建设银行能继续在普惠金融的路上一骑绝尘吗?

雷锋网AI金融评论消息,3月27日晚间,建设银行发布2018年全年业绩报告。

年报数据显示,建行2018年全年实现利润总额3081.60亿元,较上年增长2.79%;净利润 2556.26 亿元,较上年增长4.93%。其中,因克服市场环境及监管政策等因素的影响,信用卡、网络金融等业务手续 费收入增速较快,手续费及佣金净收入较上年增加52.37亿元,增幅4.45%。

普惠金融战略的第一年

2018年5月,建设银行将发展普惠金融作为全行战略进行部署安排,并制定了普惠金融战略三年规划。本次年报也是建行第二次在定期报告中单独阐述普惠金融业务情况,从各项数据来看,这一战略规划成效显著。

年报称,截至2018年末,普惠金融贷款余额为6310.17亿元,较上年增加2125.15亿元,增幅50.78%,余额和新增均居行业首位。

普惠金融贷款贷款余额(亿元)贷款客户数(万户)
2018年6月末4912.89
86.85
2018年12月末6310.17119.19

具体来看,建行推出了多项新服务来扩展其普惠金融业务规模,例如:

除了针对小微企业开展综合性服务,建行同样关注乡村振兴,试图让金融业务进一步下沉到农村市场。年报指出,建行为打造县域普惠金融服务,搭建了完善“裕农通”综合服务平台。截至2018年末,裕农通服务点已有15万个。

在渠道布局上,建行的新设网点向县域倾斜,2018年新开业服务小微、三农、双创、扶贫攻坚的网点135个,进驻空白县域51个。

另外,建行旗下的电商平台善融商务开展了电商扶贫,已获准加入商务部“电商扶贫联盟”。于2018年末,善融商务当年新增扶贫商户1938户,累计入驻扶贫商户3878户,扶助范围扩大至845个贫困县,全年扶贫交易额100.07亿元。

推进零售转型,扩张业务场景 

“零售优先”是建行另一项积极推进的发展战略,称将一方面夯实借记卡业务基础,另一方面优化信用卡业务经营结构。

截至 2018 年末,本行信用卡累计发卡 12,140 万张,净增 1,447 万张;全年实现消费交易额 29927.36 亿元,较上年多增3738.24亿元,增幅14.27%;贷款余额达 6513.89 亿元。

将其信用卡的发卡量和各项交易数据与他行加以比对,可以看出国有大行仍存在一定优势。

2018年末的信用卡发卡量(万张)
全年交易额(亿元)贷款余额(亿元)
建设银行12140(累计发卡数)29927(消费交易)6513.89
招商银行8430(流通卡数)37938.365753.65

注:括号内为各行年报不同表述

从年报中的零售业务细节来看,建行更强调场景上的扩张,尤其是对民生领域的全方位服务和消费金融生态圈的开拓,表示要盘活账户间的信息与资金交互,抢占支付市场主体地位。例如创新打造汽车消费金融生态圈,开拓教育、留学、医疗等细分市场;打造建行“家装节”品牌和住房租赁综合服务平台,上线房源过1000万套;依托“慧兜圈”平台推广美食、修车等 180 多项惠民服务行业应用项目。

在大行必备的电子渠道方面,建行在年报中表示,其手机银行已引入语音识别技术,推出语音菜单导航、智能语音交互等服务;引入图像识别技术,增加刷脸绑定、社交网络分享等功能。推出以智能投顾为核心的个人财富管理平台“龙财富”,根据客户历史交易偏好进行投资推荐。

从客群和交易规模来看,建行在手机银行和网上银行的优势也颇为明显。年报显示,于2018年末,建行个人手机银行用户3.10亿户,较上年增长16.20%;手机银行用户交易额58.24万亿元,交易量219.15亿笔。

个人手机银行
用户数(户)交易额(元)交易笔数(笔)
建设银行3.10亿58.24万亿
219.15亿
招商银行7827.04万30.76万亿13.82亿

注:此处招行数据为招商银行App

金融科技手段促服务平台化

建行同样将金融科技列为自己的战略规划之一,并跻身银行系金融科技公司的第一梯队,其全资子公司建信金融科技于2018年4月18日正式亮相。基础能力方面,建行公有云已于2018年11月上线,并基于此搭建开放银行服务平台,另外还上线云南政务等74个租户, 拥有576万间接用户。

在安全能力上,建行则称其信息系统全年运行稳定,重要系统交易峰值、交易金额、交 易笔数、客户数、快捷支付占比等保持同业领先。年报数据指出,建行“双十一”期间快捷支付交易峰值高达21751笔/秒,其支付渠道仍保持平稳畅通。全年累计发现和处置钓鱼网站9000余个,保护密码被猜解的账户9万个,拦截风险事件5.6万起。

雷锋网注意到,“平台”是年报中金融科技一节的高频词汇,建行试图以金融科技手段降低交易成本、提升服务效率,打造共享多行业生态圈。例如:

除强金融属性的服务平台外,建行还进行金融与非金融服务的场景融合,例如以住房租赁服务平台为核心,打造智慧社区、安心养老、公益教育等服务平台;以智慧政务服务平台为核心,建设宗教事务、党群工作、退役军人等服务平台。

雷锋网(公众号:雷锋网)小结:这张2018年成绩单给出的数据,意味着建设银行已在普惠金融、零售转型和金融科技这三条战略主线上获得了不小的进展。在着力B端赋能、强化C端突围和推进G端连接的努力下,建行也将继续通过金融科技手段,离精准服务实体经济的目标更进一步。

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