资讯 Fintech&区块链

银联牵头推出小微企业卡,2B这局银行系还会输吗?

作者:XF
2018/11/21 22:20


银联牵头推出小微企业卡,2B这局银行系还会输吗?

不同于此前的各自为战,在当下小微金融风起之时,银行们选择了团结一致。

近日,在中国人民银行指导下,中国银联联合多家银行共同发布小微企业卡,针对小微企业“支付结算、融资经营和企业信息化建设”三大核心需求提供解决方案。据了解,首批小微企业卡将在建行、农行、招行、广发、民生、浦发等13家商业银行投放。

雷锋网(公众号:雷锋网)AI金融评论梳理发现,该卡主要涵盖四大类服务,包括:

不难看出,该卡提供的服务几乎是对小微企业日常经营的全方位覆盖,从最前端的支付到中后端的融资、缴费、办税及咨询等,可谓“一卡打尽”。

为何此时推出小微企业卡?

首先是政策面,今年以来政策对小微金融的倾斜力度非常明显。

雷锋网AI金融评论了解到,年初3月银监会印发《中国银监会办公厅关于2018年推动银行业小微企业金融服务高质量发展的通知》,针对单户授信1000万元以下(含)的小微企业贷款,提出“两增两控”新目标。

紧接着6月人民银行又增加了再贷款和再贴现额度1500亿元,支持金融机构扩大对小微、民营企业的信贷投放。

进入下半年,人民银行、全国工商联、银保监会等各关部门又多次举行民企融资问题座谈会,进一步“敦促”商业银行向民营和小微企业提供金融服务。

此次央行指导、银联搭台、联合商业银行发放小微企业卡,也可以被归为这一波的政策利好举措中去。业内人士对此表示看好,“政策是吹足了,就看这次小微金融能不能真的起来了。”

其次是市场面,2B正在成为金融科技领域的新趋势。

过去几年是个人消费金融的黄金期,随着C端市场的逐渐成熟,如今C端金融领域内几乎格局已定、流量殆尽,于是B端成为了被瞄准的下一片蓝海。大到BAT等互联网巨头,小到各类征信、保理、金融科技公司等,或因商机或因压力,纷纷发力B端业务,转头开发起企业客户来。

在政策市场两头热的情况下,银行也行动起来了。

竞争者众,小微企业卡能否胜出?

首先来看下小微企业卡的业务逻辑:以支付为切口,收集商户日常交易数据,并辅以缴费办税咨询等多维数据,来进行数据分析,在此基础上提供融资理财等服务。

由于小微企业在融资方面一直存在天然缺陷——缺乏抵押担保物,因而数据建模几乎成了小微金融风控最有效的手段。

支付是交易的核心,也是企业经营中最“硬”的数据,从支付数据切入做小微企业金融,是一条被验证过的走得通的路。

同时,一般来讲,数据维度越多,风控模型就越厉害。不难看出,小微企业卡通过提供更多增值服务和场景,如缴水电费、办税、财务及法律咨询等,一方面增加了数据维度,另一方面也增加了企业用户的黏性。同时提供财务咨询、信用评估等服务,也可以看作是贷前营销、贷后风控的一部分。

不过,在小微金融赛道上,竞争者也不在少数。

比如支付宝和网商银行推出“码商成长计划”;腾讯通过续投联易融等加码供应链金融,并联合推出了区块链供应链金融平台“微企链”;京东金融也在今年5月进行架构调整,拆分出来个人服务和企业服务两大事业部,B、C两端齐发力。

面对各路竞争者,银行系的小微企业卡能胜出吗?

业内人士对雷锋网AI金融评论表示,融资难、贵是小微企业目前最大的痛点,所以小微企业卡能否获得市场认可,关键在能否提供便利且实惠的融资服务。

他进一步表示,之前银行也在做小微金融,但各自为战,各自发卡,小微企业也不会只用一张卡来收支,因而很难打通小微企业经营活动的闭环,也就没有收集到足够完整的数据来支持风控。此次银联牵头,或许能解决这一问题。

确实,银行系小微企业卡在一定程度上的统一,无疑将会提升银行们在B端小微金融领域里的整体竞争力,在C端战场已略输于互联网玩家的银行们,面对即将到来的B端之战,似乎也不再甘心做一只慢吞吞的大象。

文章点评
相关文章