什么样的移动金融服务，能帮非洲兄弟脱困？

直到数年前，一个普通的肯尼亚农民家庭的生活仍然充斥着很多的不确定性。周期性干旱将引发他们重新陷入贫困的窘境，而且并没有银行——因此也就没有账户、没有农作物投入的贷款、也没有保险来保障他们的收成，他们本身是无力改变这一现状的，但之后来了一个意想不到的救星。

一款90年代后期的普通功能手机现在就可以帮助他们省钱、贷款购买种子、并给农作物上保险。更重要的是，手机正在使国家的“金融包容（financial inclusion）”作为一个整体——世界银行认为它是作为减少贫穷和加速经济增长的关键性因素。

虽然移动金融服务在全球范围内89个国家都已开通，但对非洲产生的冲击比其他任何地方都要大，在非洲有12％的成年人有移动金融账户，对比全球则只有2％。在肯尼亚，高达59％的成年人都积极地使用移动金融服务，每月产生的交易额高达22亿美元。下面就来看看一些移动金融经济在非洲不同地区的收益。

津巴布韦：即时，低成本的农作物保险

津巴布韦出现了一个长达十年的经济衰退，其农业的发展状况关系到70％的人口能否赖以维持生计，因此其关键就是要尽快恢复。EcoFarmer 是全国首个小额保险产品，旨在帮助农民保护自己的庄稼。使用移动金融，订阅用户在125天时间里每天支付8美分，天气状况良好的话就保证了届时有所收获，如果条件不佳，EcoFarmer 也保证了农民可以以每10公斤种植的种子兑换100美金。

农村的农民一直都缺乏需要增加产量和收入的技术和市场信息。EcoFarmer 的用户每天都会在手机上接收到天气信息、农作物的市场价格和何时何地直接销售的提示。

坦桑尼亚：利息支出

如今，坦桑尼亚的移动金融订阅用户，终于得到了其他发达国家已经享有数百年的服务——资金利息。去年，Tigo 电信公司推出了 Tigo Wekeza服务。这是有史以来第一次订阅用户的余额会获得收益的服务。客户获得的利率在7％到9％之间，比其他任何国家的大多数银行都还要高。Tigo 的客户在每次付款到期时都会收到一条短信，而这笔钱会直接进入到他们的帐户中。

津巴布韦：更好，更便宜的现金流

在津巴布韦，有一个快速增长的移动端到移动端的汇款服务市场——从类似于 WorldRemit 这样的供应商汇款给家人和朋友。服务订阅者直接在手机上发送和接收款项，并支付少量的手续费——约4％，而使用像是 Western Union 这样的传统服务，就需要支付高达12%的手续费。在津巴布韦，70％的 WorldRemit 客户都是在他们的手机上接收汇款，比例高于其他任何国家。 

这些转帐服务特别便利：正在帮助津巴布韦的家庭稳定其收入。

加纳：口袋里的人寿及健康保险

在加纳，手机正在帮助低收入消费者来管理风险。Bima 的副总裁 Mathilda Ström 表示，移动支付允许用户以很少的流动性资金就能够负担得起保险。Bima 是位于斯德哥尔摩的移动交付保险和健康服务提供商，目前在14个新兴市场推出了服务。 

Bima 的客户只要支付微量金额——直接用他们的手机支付平均每天2美分的费用。在加纳，Bima 提供多种健康保险的选择，包括家庭护理和住院。

via wired