雷锋网编者按：微信支付、支付宝、Apple pay……想必你在 2016 年都用得很溜了，但是，有没有什么让你觉得不安？比如，雷锋网注意到，支付宝这两天就出了安全漏洞。1月11日，在2017中国移动支付年会上，移动支付年会组委会主任林峰发布了2016年移动支付产业发展十大关键词，首当其冲的就是“支付安全”。以下为林峰对这十大关键词的详细解读，雷锋网略有整理和删节。
它的入选符合当前整个政府、社会和产业各方的现状，电信网络诈骗事件频发暴露出移动支付在带来便捷的同时，也产生了安全问题。比如，央视315晚会曝光的智能pos机的漏洞等公众事件。后来，工信部、公安部、央行发布了关于打击防范电信网络诈骗犯罪的通告，央行紧接着出台了一系列措施，加强支付结算管理。作为金融服务的关键环节，移动支付应兼顾便捷性和安全性，在此也呼吁产业各方应该守土有责，守土尽责，协同合作，共同承担起保障移动支付安全任务。
大数据其实不光是2016年移动支付产业的热词，随着国家大数据战略推进，“大数据”可以说是整个经济社会及各行业领域的热词，移动支付行业也不例外，移动支付大数据的深度结盟是以后移动互联网发展的趋势，移动支付服务会产生大量数据，成为提升移动支付体验、满足多样化场景支付需求、拓展营销征信等增值服务的关键所在。
相信大家在日常的移动支付生活中已有所体验，它极大提升了移动支付的便捷性和用户体验，从2016年下半年开始，这种大量基于满足支付渠道碎片化的聚合支付产品大量涌现，相关创业企业和行业企业也受到资本和产业的热捧。聚合支付作为第三方支付平台服务的拓展，通过聚合多种接口和工具进行综合支付，满足了一点接入、多种支付渠道的需求，具有便捷性和灵活性，有助于企业提供场景化的支付服务，搭建完整的支付系统，同时整合了商户在不同渠道间的交易数据，实现数据化和精细化的运营。
对于二维码支付，产业的从业者并不陌生，几年前就是因为它的安全问题引起了很大的争议，然后大家也热议二维码支付发展趋势，在2016年8月，相关部门下发了条码支付业务规范，明确了支付机构开展条码业务需遵循的安全标准，2014年因安全隐患被叫停之后官方首次重新明确了可以启动二维码支付的业务。2016年12月，中国银联也宣布了自己的二维码支付标准将陆续配套发布相应的业务规则和产品，各大商业银行，如工行、建行相继推出了自己的扫码付产品。在获得主管部门的认可以后，二维码支付的市场将进一步快速增长，同时，二维码支付市场也将迎来银行第三方支付以及互联网企业等关于支付市场的争夺。
其实，这个词应该称为各大手机厂商推出的手机支付服务和产品，2016年1月，在第七届移动支付年会上，Apple pay 的发布就是当时热议的一个话题。会议召开后，不到一个月，它就在国内正式发布了。那我也可以透露一个消息，这两次年会上，Apple pay 都有人员来参加，可以侧面说明，Apple pay 对国内的市场还是非常重视，在它的引领下，三星、华为、小米等手机厂商相继推出各种手机支付服务，拓展移动支付的市场。Apple pay 发布以后带动了 NFC 产业的新一轮发展，NFC 产业在头几年一直不温不火，手机支付手机厂商对移动支付服务重视起来后，NFC 产业获得了新一轮增长，现在手机支付还存在一些问题，比如，消费场景偏少、消费者支付习惯待培育，市场推进的速度相对较慢，另外，各大手机厂商在手机支付应用上，正在大力拓展线下支付，加快抢占移动支付市场步伐。
这应该是将会对支付市场产生变革性影响的一个机构，也是相关主管部门监管进一步收紧规范市场的具体举措，在 2016 年 4 月举办的支付清算协会的会员大会上就通过了建设网联的提议，根据我们整理的对网联的相关报道，可能将在第三方移动支付机构监管，按照有关的技术标准分批进入。网联的出现将改变目前大量第三方支付机构直连银行网络带来的监管漏洞和安全保障等问题，也将让支付回归支付和清算相独立的业务监管规则，改变支付机构变相开展跨行清算业务的局面，第三方支付购机购将面临信息透明化和经营规范化的调整和挑战。
2016年的8月，央行发布了一个重磅消息：在一段时间内原则上不再批设新的第三方支付机构，等同于基本上暂停了支付牌照的发放，之后在8月和12月又分别公布了 3 批 92 家非银机构支付牌照的结果。其中，部分机构因为违规、业务停滞等情形被调整业务范围，甚至注销牌照。主管部门对第三方支付违规乱象的整治力度不断加大，支付牌照的监管将进一步收紧，同时，美团、小米等互联网企业巨头，一些传统行业如万达、国美纷纷布局支付市场，支付牌照成为非常稀缺的资源，支付牌照的并购、收购将进一步加剧，支付牌照的价格也屡创新高。
央行给出了一个明确标准，从2016年12月1日起正式实施银行账户分类，把个人银行结算账户作为一类户为主、二三类户为辅的一个账户体系，同一个人在同一家银行只能开一个一类户，此前已经开立的银行账户不受影响，目的就是保护账户安全，防范电信网络诈骗，银行账户分类将从源头上规范了支付结算市场的秩序，有助于支付安全性和便捷性的统一，同时也将促使产业的从业者更精准有效地对用户推出创新产品、服务。
伴随跨境电商的崛起和人民币国际化，跨境支付的重要性随之凸显，同时国家“一带一路”战略的实施将带来更加频繁的跨境贸易活动，促进跨境支付市场规模继续扩大，那么继 BAT 这些互联网巨头后，更多的第三方支付机构将开展跨境支付业务，中国银联在前不久推出了银联的跨境移动支付服务，跨境移动支付市场主体多样化，国际化趋势也非常快，业务领域和支付场景不断扩展，移动支付国际化是大势所趋，跨境支付中，跨境移动支付的境内境外融合趋势比较明显，传统的支付服务和模式将受到不同区域化冲击，并推动企业推出新产品与新服务。
这个概念可能包括大数据、云计算和区块链，将应用于支付清算、借贷融资、交易结算等领域，提升金融服务的效率，金融科技在业务上的应用步伐将进一步加快，传统金融机构、互联网金融企业、支付企业都将加强都在金融科技领域的布局。金融科技对传统金融的渗透有助于优化金融业风控和运营模式，金融科技使传统金融的产业生态发生改变并促进金融行业的转型升级。
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刘伟