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平安2023年报出炉,重押「医疗养老」的生意

作者:吴彤
2024/04/01 09:54

在平安的未来蓝图中,医疗养老业务已经崛起为一股不可忽视的力量。

这一业务板块如何理解?它的发展潜力该如何评价?它又将如何与平安的保险金融主业形成协同效应?

这些问题在中国平安近期于香港、上海两地举办的2023年度业绩发布会上,得到了集团高管们的详尽解答。

简而言之,平安正通过整合其庞大的资源网络,精心打造一个包含医疗服务、健康管理、养老护理等在内的--综合性医疗养老生态系统

在业绩发布会上,平安集团高层以一个生动的比喻阐述了公司的愿景:平安正努力将自己塑造成为“富国银行+联合健康”的升级版——在提供全面的金融服务基础上,通过构建医疗养老生态,为客户提供更全面的健康和长寿保障。

这是一项极具想象力的企业发展规划,一旦打好地基,平安就能代表支付方,整合供应方,提供最佳性价比的服务,同时也将为平安的金融和保险生意带来全新的可能性。

平安新战略:综合金融+医疗养老

根据2023年的年报数据,平安精心打造的寿险及健康险、财产保险以及银行三大核心业务展现出了稳健性,合计为母公司贡献1409亿的利润,同时拥有超过2.32亿的个人客户群体。

同时,平安注重股东回报,拟派发2023年末期股息每股现金人民币1.50元,全年股息为每股现金人民币2.43元,同比增长0.4%,分红总额已连续12年增长。

然而,当我们从整体的角度审视时,将平安简单归类为“保险公司”或“金融公司”并不全面。在平安发布的2023年报和业绩发布会上,医疗养老生态的成就被单独凸显,才是平安的深意所在。

以寿险业务为例,平安通过代理人渠道、银保渠道、社区网格化渠道以及下沉渠道(百万兼职代理人)这四种获客策略,大幅降低了获客成本,仅为同业的5~7成,甚至低于平安自身的历史成本水平。

正如平安集团副总经理付欣所强调的,庞大的客户基础、低廉的获客成本、高效的客户获取效率、高客户留存率以及低风险成本,已经成为平安未来发展医疗养老业务的坚实基础。

从金融服务的角度来看,平安也在积极吸引和保留客户方面取得了显著成效。

数据显示,平安拥有的可投资资产超过50万的客户数量增长了7.6%,2023年的客户留存率达到了90%,而30至45岁年龄段的客户占比超过了50%。这些数据共同构筑了平安的“三高”客户群体——高价值、高成长、高留存,他们正是平安未来持续稳健发展的基石。

那么,问题在于,拥有了这些基础的平安,是否能够成功构建一个综合性的“医疗养老生态圈”?

在最近的业绩发布会上,平安集团的高层特别强调了公司在医疗养老领域的战略布局,将其视为应对人口老龄化挑战和把握健康时代机遇的关键所在。在平安的蓝图中,公司致力于通过整合旗下资源,打造一个包含医疗、健康管理、养老护理等多元化服务的医疗养老生态系统。

有人形容,这是平安在保险+金融主业之外寻求的第二增长曲线,更有人形容,这是平安发起的一场“侧锋出击”的战斗。

如今,医疗养老战略赋能主业,已成为平安集团写进年报的战略规划。

本次年报中,平安的核心战略表述,由之前的“综合金融+医疗健康”,进一步明确为“综合金融+医疗养老”。中国平安的战略布局并未停留在纸面,近几年正在加速落地,并开始差异化的为主业提供赋能。

截至2023年12月末,在平安2.32亿的个人客户中,有近64%的客户同时使用了医疗养老生态圈提供的服务,其客均合同数约3.37个、客均AUM达5.59万元,分别为不使用医疗养老生态圈服务的个人客户的1.6倍、3.5倍,享有医疗养老生态圈服务权益的客户覆盖寿险新业务价值占比超73%。

加之平安在科技、运营管理等多方面的能力优势,一份中国版“管理式医疗模式”已经悄然浮出水面。

用「人货场」思维理解平安

2024年初,国务院办公厅发布了《关于发展银发经济增进老年人福祉的意见》,该文件鼓励金融机构依法合规地发展“养老金融”业务,并提供养老财务规划、资金管理等服务。

这一政策旨在加强金融机构在养老金融产品的研发力度,并促进其与健康、养老照护服务的有效对接。

在这样的背景下,平安在医疗健康养老服务方面的布局尤为值得关注。

借鉴电商运营中的“人货场”分析框架,我们可以更深入地理解平安在这一领域的发展状况。

在“人”的层面,平安已经与超过3.6万家医院建立了合作关系,实现了国内百强医院和三甲医院的全面覆盖;与此同时,合作药店数量达到了23万家,较年初增加了近6000家,覆盖率超过37%;此外,还有超过10万家健康管理机构的合作,以及约5万人的内外部医生团队。

在“场”的层面,平安实现了线上与线下服务的全面整合,推出了包括到线、到店、到家的“三到”服务模式,这些服务已经具备了一定的规模,并对综合金融业务形成了有力的反向赋能。

在“货”的层面,平安致力于提供高质量的服务。目前,平安已经能够实现从健康到亚健康、慢性病再到重疾的全病程管理,通过家庭医生为客户提供终身陪伴,深化了医疗健康、居家养老、高端养老三大核心服务领域。

这便是平安在市场中的差异化竞争优势。具体来说:

在医疗健康服务方面,平安集团通过其子公司平安健康,为个人和企业客户提供了全方位的医疗健康服务。这些服务包括在线医疗咨询、健康管理、疾病预防等,通过科技手段实现了医疗服务的高效和便捷。平安健康付费用户数接近4000万,显示出平安在医疗健康服务领域的强大竞争力和市场影响力。

而平安集团2023年报则明确说明,平安的医疗健康相关付费企业客户超过5.6万家,健康险保费收入超过1400亿元,进一步证明了平安在这一领域的领先地位和品牌价值。

在养老服务方面,平安推出了一站式养老服务平台,提供从居家养老到社区养老的全方位解决方案,旨在为老年人提供更加舒适和便捷的养老生活。截至2023年末,中国平安的居家养老服务已覆盖全国54个城市,累计超过8万名客户获得了居家养老服务资格。

平安推出的“护联体”和“平安无忧护”产品体系,通过创新的服务模式和护理方案,为老年人的居家生活提供了极大的便利和安心。这些服务不仅包括日常生活照料,还涵盖了健康咨询、疾病管理等健康管理服务,极大地提升了老年人的生活质量和幸福感。

此外,平安积极探索“保险+高端养老”的新型模式,并已在4个城市启动相关项目。通过在一线城市和核心城市启动高端养老项目,为有特定需求的客户提供了更为优质和尊贵的养老生活选择。

这些高端养老项目不仅提供了舒适的居住环境,还配备了完善的医疗设施和专业的护理团队,确保了老年人在享受高品质生活的同时,也能获得及时和专业的医疗护理。

在最近的业绩发布会上,联席首席执行官兼副总经理郭晓涛特别提到了一个关键数据:73%。这是2023年享有医疗养老生态圈服务权益的客户覆盖寿险新业务价值的比例。

郭晓涛指出,这一数据显示了两个重要趋势:首先,医疗健康养老服务在中国具有巨大的增长潜力,它满足了客户的基本需求;其次,客户对所提供的高质量服务的认可度很高,这种认可反映在服务使用率的增长上。

值得注意的是,在本次业绩发布会上,股价的话题也被多次提及,近一步显示出平安对医疗养老这一业务的关注。

平安集团经理兼联席首席执行官谢永林强调,公司的综合金融服务和医疗健康业务均属于具有巨大潜力的行业,坚信市场最终会认识到公司的真实价值,股价将回归至与其内在价值相符的水平。

平安独有的想象力:一个客户、多种产品、一站式服务

随着平安集团在医疗养老领域的不断深耕和创新,其未来的发展蓝图已经清晰可见。

一是顺应中国老龄化社会的深入发展和健康产业的快速增长,将平安集团的医疗养老业务打造为未来业绩增长的重要驱动力。

二是继续秉承平安“一个客户、多种产品、一站式服务”的经营理念,为实现“让每个家庭都拥有平安”的愿景而不懈努力。

三是对科技创新与数字化转型的持续投入,通过运用大数据、人工智能等先进技术,平安能够更精准地分析客户的需求和偏好,从而提供更加个性化的服务,最终优化每一位客户的体验。

至于平安能否在今年更好地资源共享和业务协同,其在医疗养老领域的深度布局能否影响更多金融保险公司参与进来,新的故事已经拉开帷幕。

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