Fintech：科技改造金融的7种方式

金融业正在不断发展，但是银行业似乎并没有随着金融业发展。科技使我们的金融服务更快，更便宜，更有效，但主要是科技初创公司和Fintech公司（Fintech是Finance和Technology的合成词，指的是金融与科技的结合，即金融科技），铺平金融演变的道路。

移动支付的应用程序现在很常见。我们预计大部分金融交易都将在网上进行，例如支付、汇款、贷款或为我们的退休生活投资。随着各项服务数字化，很有可能，实体银行网点会变得多余。希望客户实际踏足银行也将是过时的。

让我们来看看7种金融部门如何从科技获得优势，金融行业如何在我们的眼皮底下不断发展。

1.比特币不会消失

我们大多数人都听过Bitcoin（比特币）和blockchain（区块链）。继2013年的泡沫后，数字货币遭受了暴跌，但已被证明比预期更有弹性。虽然价格还没有恢复到峰值，2016年漫长的横盘走势表明，这8岁的货币近期是不会消失的。

然而，比特币的交易更能显示出人们在使用它。从下面的图表中，我们可以看到，日均交易比特币数量稳步增加。

虽然这并不能确凿证明，越来越多的人正在使用比特币，可能是同一批人在做更多的交易，它确实意味着一个强大的比特币支付基础设施，鼓励人们持续使用这种货币。

强大的基础设施可以吸引企业，尤其是小到中等规模的、在网络上经营的企业。通过比特币付款是不可逆的，这意味着客户不能够给虚假支票，或不公平的争议款项。在商业方面，业主通过主流的支付处理器还可以2%-4％的手续费。

虽然比特币在成为普遍接受的法定货币之前，有很长的路要走，但其似乎很快就能到达。

2.比特币作为对等网络汇款

比特币汇款变得越来越流行，其中有很好的理由。由于相比传统的汇款服务，其手续费用更加低廉；资金转移的时间是瞬间到数小时，而不是几天的时间。

完全绕过汇款公司和银行，世界上有大量的比特币汇款服务，汇款十分便捷，惠及数百万外国工人。

3.混合环球金融平台

随着比特币支付和汇款的普及，现在有专门支持加密和法定货币的金融平台。其中一个公司是Wirex，其系统结合并为客户简化了两种货币的系统。所有帐户处于在线状态，不需要去支行就可以打开和访问账户。

混合型金融平台有全球性的目标受众，就如比特币本身是全球性的。在这里，我们看到这样趋势的开始：小型的创业公司实际上，在服务于全球受众，提供所有功能于一身的金融服务上，可以媲美大型银行。几年前，创业公司的能力是远远不足的。

4. 机器人顾问

说到机器人顾问（Robo-advisors），你可能不禁想象，一个机器人坐在书桌前，周围是一堆文件。然而，机器人顾问仅仅是一个在线系统，可以帮助投资者管理自己的金融状况，特别是涉及到投资。基本上，它们是基金经理，但你不需要给很高的佣金。

当谈到简单和负担得起的金融意见，机器人顾问填补了很大的空缺。甚至有专门的机器人顾问被预编程，以满足特定人群，如Ellevest是专门为女性投资者而设。还有为年轻一代而设计的。

5.金融信息搜索引擎

现在，轻而易举就能找到全球许多公司的金融信息。美其名曰“金融服务界的谷歌”，AlphaSense可以搜索“研究文献，包括公司提交的文件证明，演示，实时新闻，新闻报道，华尔街的投资研究，以及客户的内部内容。”其首席执行官Jack Kukko说。

这如何影响我们的金融状况？首先，千禧一代喜欢有社会责任感的公司，只支持与他们的价值观一致的公司。这意味着，现在更容易知道编造或过分夸大其企业社会责任的公司，或由于公司进行不道德的消费，或抵制其产品、服务。

其次，它显著减少了金融人员需要进行的研究，这应导致金融咨询服务的价格大大降低。

6.交易所交易基金无处不在

一个相对较新的投资工具——交易所交易基金（Exchange-Traded Funds简称ETFs）在过去的几年里已急剧流行。它们受欢迎的原因是多方面的：它们在管理和持有上更便宜，比买个股更容易，和共同基金一样多样化，在很多的专题行业上能够吸引新的投资者。

例如，Purefunds提供跟踪视频游戏产业，无人机经济，移动支付的ETFs。此外，流行的在线经纪商TD Ameritrade提供超过100种免佣金的ETFs，而DriveWealth的Passport给非美国人提供投资于美国的交易所买卖基金的机会。

当然，所有上述公司都有自己的移动应用程序，这使得在交易所买卖基金投资更容易，同时吸引高科技投资的用户。

7.非银行，P2P借贷市场

传统的银行不再是获得贷款的唯一选择。个人和小型企业现在可以通过P2P借贷市场，获得来自个人的资金，现在多个贷款平台连接着借款人和贷款人。

像一个典型的借款合同一样，贷款人将收取一定的利息。

也有P2P借贷平台是主要通过比特币贷款，如BTCJam和Loanbase。

结论

这种“金融业Uber时刻”近期不太可能停止，还有一些新概念尚处于蓝图或发展阶段。

例如，对等网络的合同可以运行Ethereum，一个编程排除或减少欺诈行为、审查制度或第三方干扰的可能性的分散式平台。凭借这些优势，这些“智能合同”甚至可以应用到复杂的金融协议，但它们目前超出了非编码器使用的容量。

现在预测上述产品和服务，是否足以接管现有的传统的金融体系，还言之尚早。但是，有一点是明确的：fintech肯定会迫使传统银行发展，或者看到它们的利润被吞噬了。

via hongkiat