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FinTech 50盘点欧洲十大Fintech创业公司:它们将变革金融业

作者:温晓桦
2016/07/05 19:54

FinTech 50盘点欧洲十大Fintech创业公司:它们将变革金融业

CNBC报道称,Fintech(金融科技)可以说是financial technology的合写——它从2015年起就是一个流行词,许多该领域的初创企业都顺利地筹集了大量的资金,并且大肆宣扬它们或将给银行、支付公司等带来的颠覆。

根据毕马威(KPMG)数据,去年,fintech初创企业融资超过200亿美元,比2014年的120亿美元增长了66%。

除此之外,花旗集团(Citigroup)日前发布的一份研究报告强调了其对传统公司的威胁,称这项新技术或许还将导致银行业30%的工作岗位被消除。

所以,谁是该领域当前最热门的创业者和公司呢?独立机构FinTech 50公布了欧洲“变革金融服务”公司top 10名单。来自英国政府的fintech特别使节Eileen Burbidge、瑞银(UBS)首席信息官Oliver Bussmann在内的30名行业专家组成评审小组,共同选出这10家fintech创业公司。

接下来,我们一起了解这10家创新公司,排名不分先后:

Adyen:让支付绕过银行

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Adyen是一家位于荷兰阿姆斯特丹的国际支付处理初创公司,提供桌面、移动、线上线下的支付服务。其目前已经顺利从投资人获得25亿美元的担保基金,估值达到15亿美元。

本质上来说,Adyen 在商业中扮演了传统银行的角色,它为商家提供金融工具和金融服务,将消费者的钱转移到商家的账户。除了以上所说的业务以外,他们还提供信用卡和货币风险分析服务。

在 Adyen CEO看来,支付业务很快就能绕过银行。

TransferWise:点对点的国际汇款

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尽管区块链爱好者一直认为汇款业务会是受影响最大的领域,而花旗银行调查报告发现英国汇款服务公司TransferWise的跨境支付服务还是更有价格优势。TransferWise提供的智能点对点的国际汇款服务,通过取消银行的中间环节帮助用户省钱。服务采用对等模式来实现最完美的外币兑换服务。传统大银行则通过同行业拆借市场来进行首款,它们会收取一些服务费,通常是隐形的。TransferWise则利用真实中间市场汇率,只收取较的费用。

TransferWise还有一个特别优势,英国金融服务管理局授权它为经授权的支付机构。

Nutmeg :机器人教你投资

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Nutmeg来自英国,主要为大众客户提供网上的理财服务,接受英国金融市场行为监管局(FCA)监管。

大众财富管理出身的Nutmeg表示将很快推出一个自动化的投资建议服务,叫“机器人咨询师”。

WorldRemit :低成本跨国转账

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WorldRemit 成立于2010年,公司总部位于英国伦敦。WorldRemit为用户提供在线跨国转账服务,让用户可以在手机、电脑或平板上利用App就能直接向国外的手机或银行账号转账。和传统的跨国转账服务相比,WorldRemit的转账速度很快,费率也相对较低。

据悉,WorldRemit准备扛下6000亿美元的汇款市场,挑战西联汇款(Western Union)等服务商,并成为该领域的市场主导者。

Currency Cloud:SaaS与云的联合支付

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Currency Cloud是支付领域的另一家明星初创企业。Currency Cloud的市场关注度一直不如TransferWise或者WorldRemit,但正是Currency Cloud的引擎及其众多应用程序为上述公司提供了全球后背支持。

Currency Cloud公司来自英国,其构建了瑞银集团(UBS)在线外汇(FX)交易平台,利用技术及经验给软件即服务(SaaS)与云的联合为企业提供跨国转账服务。考虑到FX在金融领域的地位,The Currency Cloud已研发出的外汇支付自动化平台可能会带来一大笔交易。

iZettle:“欧洲Square”

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iZettle是Square在美国以外的主要竞争对手之一。iZettle位于瑞典,提供低收费的移动支付技术服务。

iZettle 与 Square 的不同之处在于,Square 读卡器是插入 iPhone 的耳机插口,而 iZettle 的读卡器则是插入基座接口;Square 采用的是刷卡模式,而 iZettle 采用的则是在欧洲非常流行的芯片密码卡。

eToro :专注社区投资

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近年来,有许多新的投资平台要挑战传统的经纪人,eToro就是类似于这样的一个平台。

eToro将自己定义为一个“社会交易网络”,让用户可以复制其他他们认为比较成功的交易员的交易策略。

投资者可以进行货币、大宗商品、指数和合同利差(CFD)股票在线。

Funding Circle :帮贷不到款的人贷款

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Funding Circle是近年来出现的许多点对点贷款平台之一。

2008年后,英国小型企业难以从银行获得贷款,因此Funding Circle的创始团队创立了这样一个在线贷款服务公司。而贷款人可以调整自己想承担的风险级别,并选择借贷的行业或者公司。

Klarna:欧洲版PayPal

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Klarna是一个来自瑞典支付处理公司,PayPal的直接对手。

该公司致力于“简化支付”,其用户无需注册,利用自己的电邮地址和密码就可以下单,而且是,收到商品后觉得满意才付款,期限为14天。

去年获得来自Northzone、Wellington Management和Wellcome Trust的风险资金后,Klarna估值达到22.5亿美元。

Essentia Analytics:根据交易记录中找出模式

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与专注于分析市场和资产的数据分析服务公司不一样,EssentiaAnalytics尝试通过分析交易员自身的业绩以从其过去的业绩中识别行为模式。 

该公司成立了一个导师团队,专门为投资者指出他们曾经犯的错误。创始人ClareFlynn-Levy曾经在德意志银行在内的金融机构做过十几年基金经理。

相比较之下,Essentia侧重于贸易商或投资经理自身的行为,让投资者可以跟踪和反思自己的投资过程,弥补人类因认知偏见而造成的失误。

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