360金融赴美递交招股书，计划募资2亿美元

雷锋网AI金融评论消息，美国东部时间10月26日，中国互联网消费金融平台360金融向美国证券交易委员会（SEC）提交了首次公开招股申请书。招股书显示，360金融股票代码为“QFIN”，计划募集资金2亿美元，承销商为高盛与花旗银行。

模式方面，根据招股书，360金融的定位为“连接借款用户与金融合作伙伴的科技平台”，主打消费金融科技平台。

360金融一边向B端金融公司匹配优质借款用户，一边为C端借款人提供信贷解决方案，从中360金融输出FinTech能力。据了解，这已是蚂蚁金服、京东金融等互联网巨头系金融科技平台的主流模式。

业绩方面，360金融自2016年7月开始运营，目前仍处于前期投入和业务快速增长期。2016年、2017年、2018前三季度的净收入分别为6万元、3.091亿元、14亿元。

奥纬咨询统计报告显示，360金融今年二季度的放款量仅在BATJ旗下的蚂蚁金服、微众银行、京东金融、度小满金融之后，位列第五。360金融截至9月底已累计撮合2250万多笔944亿元贷款，在贷余额达347亿元。

主营业务方面，360金融的主要收入来自撮合贷款服务费和贷后服务费。核心产品为“360借条”，最高授信额度20万，年化利率9%-36%，期限1/3/6/12个月，借款用途以消费支出为主。截至9月底，经其平台撮合用户可获得的平均授信额度9600元，平均期限8.2个月。

客群方面，截至9月底，360金融的获客转化率高达53.1%，累计撮合获得授信的用户规模达960万人，获得贷款的借款人640万人，2016年Q4到2018年Q3的季度复合增长率达90.5%。其中，74.1%的用户持有信用卡，年龄在18-35岁的年轻客群占比77.9%。 

因为与360的合作关系，截至2018年9月30日，360金融22.7%的借款用户来自360的渠道资源。

团队方面，360金融董事长为周鸿祎，间接持股14.1%。CEO为徐军，据了解，在担任360金融集团CEO之前，徐军曾担任麦肯锡亚洲区全球合伙人，并曾联合创立宁波私银家投资管理有限公司。而360金融总裁吴海生在互联网产品开发和运营方面有十多年的管理工作经验。

招股书数据显示，截至2018年9月30日，360金融拥有332名研发和风险管理人员，占员工总数的48.0%。

风控方面，招股书披露，360金融的授信决策取决于风险管理、尤其是反欺诈能力。360金融自主研发了Argus智能风控引擎和宇宙魔方（Cosmic Cube）定价引擎两类专有模型，为许多高级数据分析提供了动力。

在两项核心科技技术的支撑下，360分期对用户信用风险进行系统和动态管理，7*24小时监控风险，同时平台能够根据算法自动监测和调整利率定价，并不断自动迭代定价模型。

据介绍，Argus智能风控引擎在平台的欺诈检测、信用评估、还款催收中发挥重要作用。基于机器学习等人工智能技术，Argus智能风控引擎在整个贷款交易流程中自动生成决策，主要功能包括欺诈检测、信用评估等等。宇宙魔方（Cosmic Cube）定价模型则会根据用户信用情况，为其生成个性化的风险定价。

基于大数据和人工智能的风控全流程体系，360金融实现了约95%的贷款申请可自动生成信用评估决策，最快5分钟到账。招股书数据显示，360金融截至9月底促成贷款的M3+逾期率低至0.6%，其中欺诈亏损率仅0.2%。

据招股书透露，未来360金融将持续在人工智能技术加大投入，并将应用于拓展潜在市场。将继续在全业务领域部署和应用人工智能技术，以实现更精准和高效的获客、更优化的风险管理和更高效的运营效能。