雷锋网AI金融评论报道，随着国务院于7月20日发布《新一代人工智能发展规划》，人工智能产业化进程也在快速推进当中。作为人工智能率先应用的领域，金融行业机构也进入转型升级的竞争阶段。
作为国内最早试水人工智能应用，并推出相关服务摩羯智投的招商银行，昨日（8月1日），招商银行公布最新数据，数据显示摩羯智投已经不仅仅是国内银行业首家智能投顾，同时也已成长为国内最大的智能投顾，规模突破50亿。
雷锋网AI金融评论此前报道，早在2016年12月，招行已经上线了主打公募基金智能组合配置服务的摩羯智投。相较美国等发达国家，他们在智能金融领域布局较早，已经趋向于成熟，近期全球最大的资产管理公司贝莱德也进军欧洲智能投顾市场，提供自动指数型基金投资策略。在国外，经过多维数据验证，智能投顾的确明显提升了投资效率，因而受到投资者和各大机构的追捧。
不过，因为国内金融市场发展的特殊情况，智能投顾服务在国内落地存在许多水土不服的挑战。但从这些角度来讲，中国的投顾行业跟美国不同，恰恰给人工智能提供了广泛的空间。如今，摩羯智投在产业链、绩效和服务等多方面为业界提供了一个案例样本。
招商银行介绍，除了数据和运算平台的基础技术积累、利用基础资源和大数据进行机器学习建模，以及最上层摩羯智投、用户画像分析这样三层组合的模式运作，提升产品体验的关键一环在于优化售后交互服务。
据雷锋网AI金融评论了解，今天（8月2日），平安银行也发布了其口袋银行升级版4.0，将旗下信用卡、理财投资、支付等服务整合到一个手机银行，并加入了人工智能、模式识别等能力，以赋能在线金融业务。可见，随着人工智能进一步渗透，银行业务转型体现出较为一致的方向，所谓未来银行的雏形也逐渐形成。
事实上，不说是几十亿元，甚至国外相关服务已经做到几十亿美元，这个规模也还太小了，但中国这个市场也太大了。招行在这一块也仅仅是做了一个起步。所以，相信各这个领域里各位玩家还能给金融科技、科技金融带来更大的想象。
这个问题再拓展一步，智能投顾做得好不好，不在于销售规模。引用财鲸智能投顾联合创始人王蓁博士在7月8日CCF-GAIR智能投顾应用圆桌讨论环节的发言，招商银行每天卖几十亿的摩羯，是因为其渠道优势，所以这和人工智能没有什么关系。关键在于，机构如何真正利用人工智能优化传统的金融业务：
做智能投顾其实属于投资的一种，只不过它是希望能够帮助大家做得更好，帮助90%以上的人在90%以上的时间战胜他们自己，这是我们的最低限度。用人话来讲，我们想做到两个目的：
第一点，最基础的就是帮客户赚到钱，无论你怎么样，你赚不到钱，你再人工智能都没用。因为中美市场的差异其实是很多人工智能的机会，他的机会是很多的，这是底线，不能突破。所以说，在这一点底线上，其实我们的策略来讲，我们叫“五频”，有高频、中频、低频，我们不是以销售为目的，不对客户直接进行这方面的收费。我们服务机构的时候是按照我们真实的表现业绩。举个例子，我们超过了比如说年化百分之多少的时候或者超过大盘百分之多少的时候，我们才能够有这样的一个收入，我们是以真实是否赚钱来获得收入的，这是我们的第一点。
第二点，在赚钱的基础上或者在帮用户赚到钱的基础上，我们才考虑是不是能够节省成本，提高效率。这两点合起来，其实才能够保证我们整个这套系统，第一保证我们和客户的利益是一致的，第二保证了我们的人工智能真的是用到未来发展方向有效的方向上，这两点是缺一不可的。
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周舟