360金融敲钟，互联网巨头系金融科技第一股诞生

雷锋网AI金融评论消息，美国东部时间12月14日，360金融在纳斯达克成功敲钟，股票代码为“QFIN”，IPO发行价定价为16.5美元，根据实时股价与总股本1.44亿股计算，360金融总市值约为23.76亿美元。

根据Oliver Wyman公司的分析统计，从2018年Q2促成放款额来看，在有互联网技术巨头支持的线上信贷平台中，360金融的业务规模仅次于BATJ旗下的蚂蚁金服、微众银行、京东金融、度小满金融之后，在中国排名第五，位列第一梯队。

考虑到前四家目前还尚未披露具体上市时间表，因而此次360金融成功上市，被业界看作是“互联网巨头系金融科技第一股”诞生。

公开信息显示，360金融筹备于2015年，于2016年7月开始运营，定位是一家连接借款用户与金融合作伙伴的科技平台。

主营业务上，360金融的主要收入来自撮合贷款服务费和贷后服务费，核心产品为“360借条”。

360金融一边向B端金融公司匹配优质借款用户，一边为C端借款人提供信贷解决方案，360金融在此过程中输出FinTech能力。而这已是蚂蚁金服、京东金融等互联网巨头系金融科技平台的主流模式。

据了解，360金融是一家科技公司，延续了360集团互联网和安全科技的基因。360金融CEO徐军演讲表示：“我们非常清楚自身的核心竞争力就是——大数据和人工智能技术。”

整体而言，360金融的授信决策取决于风险管理、尤其是反欺诈能力。360金融自主研发了Argus智能风控引擎和宇宙魔方（Cosmic Cube）定价引擎两类专有模型，为许多高级数据分析提供了动力。

其中，Argus智能风控引擎在平台的欺诈检测、信用评估、还款催收中发挥重要作用。基于机器学习等人工智能技术，Argus智能风控引擎在整个贷款交易流程中自动生成决策，主要功能包括欺诈检测、信用评估等等。

而宇宙魔方（Cosmic Cube）定价模型则会根据用户信用情况，为其生成个性化的风险定价。

在以上两项核心科技技术的支撑下，360分期对用户信用风险进行系统和动态管理，7*24小时监控风险，同时平台能够根据算法自动监测和调整利率定价，并不断自动迭代定价模型。

基于这套大数据和人工智能的风控全流程体系，360金融实现了约95%的贷款申请可自动生成信用评估决策，最快5分钟到账。截至2018年9月30日，360金融促成贷款的M3+逾期率为0.6%，其中，由于欺诈造成的亏损率为0.2%。

此外，据之前招股书显示，截至2018年9月30日，360金融拥有332名研发和风险管理人员，占员工总数的48.0%。