支付宝上线“相互保”，相互保险领域迎来升温

10月16日，蚂蚁保险、信美人寿相互保险社 ( 简称“信美相互” )联手在支付宝平台上推出了一项相互保险服务——“相互保”。

据介绍，个人加入到“相互保”中，可获得包括恶性肿瘤在内的100种大病保障，在他人患病产生赔付时才参与费用分摊，自身患病则可以一次性领取保障金。

不过，由于处于上线初期，“相互保”目前仅对芝麻分650及以上的蚂蚁会员及其未成年子女开放，0元加入。

据“相互保”相关负责人方勇介绍，与一般保险产品根据疾病发生率定价、需先行支付固定保费不同，“相互保”服务是根据实际发生赔付案例的情况进行费用分摊。

按照规则，“相互保”每月两次公示、两次分摊。在公示日，期间发生的确诊赔案均会在适度隐藏敏感信息的前提下，给予公示并接受异议申诉。

公示无异议的所有赔案产生的保障金，加上规定的10%管理费，会在分摊日由所有用户均摊。在单一出险案例中，每个用户被分摊到的金额不会超过1毛钱。

（图片来源：蚂蚁金服官方公众号）

雷锋网AI金融评论了解到，此次并非是蚂蚁金服首次试水相互保险。早在2016年6月信美相互获批筹建时，便得到了蚂蚁金服等的10亿元初始运营资金支持。业内人士表示，在信美相互的首年6亿保费中，大股东蚂蚁金服贡献度大概在千万级别。

2017年12月，蚂蚁金服为支付宝的会员向信美相互定制了“宝贝守护计划”保险，支付宝的会员可以用自己的会员积分来兑换这款保险。此外，信美相互还与蚂蚁金服在支付宝推出了“支付即保障”、“支柱保”等产品。

据信美相互公布的最新统计数据显示，“宝贝守护计划”从2017年12月底上线至今，仅历时8个月用户数即累积突破1000万，月均涨幅超30%，计划中的59个宝贝获得赔付，10例“赔审团”案件完成审议。不可否认，支付宝C端客户流量对信美相互的保费贡献功不可没。

也正是如此，信美相互在今年年报中提出，计划在未来三年推动平台驱动能力，即通过与蚂蚁金服旗下互联网平台开展定制化、场景化合作，为互联网客群提供保险服务。

通俗来讲，互助保险以“人人为我，我为人人”为原则，是由一些具有共同要求和面临同样风险的人自愿组织起来，是预交风险损失补偿分摊金的一种保险形式。不同于国外市场较高的接受度，目前相互保险在我国仍处于起步阶段。

目前国内共有3家相互保险组织：众惠相互、汇友相互、信美相互以及1家相互保险公司：阳光农业相互保险。除阳光农业相互保险成立于2015年外，其它3家相互保险组织均成立于2017年。

据银保监最新数据显示，今年前8月，众惠相互、汇友相互原保险保费收入分别出现了约798%、12919%的大幅增长，但市场份额仍较小，而信美相互出现原保费收入同比下滑趋势，前8月原保费缩减2成。盈利方面，目前三家仍处于不同程度的亏损阶段，分别亏损3071、1289和5118.5万元。

不过，雷锋网注意到，近期国内相互保险领域迎来一些新玩家，似有升温趋势。

今年7月，银监保会官网发布关于众惠相互变更初始运营资金提供人的批复，同意众惠相互的第二大发起会员——英联视动漫文化发展（北京）有限公司将众惠相互2亿元初始运营资金债券转让给深圳市分期乐网络科技有限公司（乐信）和珠海健帆生物科技股份有限公司。

转让后，分期乐拥有12000万元初始运营资金债权，占初始运营资金总额的12%，成为众惠相互第二大“初试运营资金借款人”。

此外，银保监会近期批复同意约70年历史的法国教育健康相互保险公司设立北京代表处，国内相互保险市场也迎来了外资从业机构。