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2016全球获得风投排名前十的Fintech公司出炉,其中五家来自中国

作者:温晓桦
2016/08/24 19:02

2016全球获得风投排名前十的Fintech公司出炉,其中五家来自中国

据外媒报道,咨询公司毕马威(KPMG)与风投行业数据提供商CB Insights本周发布了Fintech行业今年第二季度融资重大报告,报告指出,Fintech创业融资在全球范围内趋于平衡。其中北美地区则出现大幅下滑,在欧洲,德国Fintech融资数额首次压倒英国。

全球范围来讲,今年上半年一共有大约25亿美金风投资本涌向Fintech创业公司,累计进入Fintech领域的整体资金达到94亿美元。蚂蚁金服高达45亿美金的B轮融资极大地提振了Fintech领域的融资水平。

报告还统计出2016年迄今为止最大规模风险资本融资交易前十名单:

2016全球获得风投排名前十的Fintech公司出炉,其中五家来自中国

在这个“金”光闪闪的名单上,有两点值得注意:中国Fintech公司的主导地位以及保险科技的高歌猛进。

首先,排名前十的Fintech风险融资交易中,有5家来自亚洲(实际上都是中国公司,其中一家来自香港)而风投规模最大的两笔交易——两家中国企业:陆金所和京东金融——交易总额加起来甚至还大于剩下八家的交易总额(蚂蚁金服的45亿美金融资由于不是风投支持,因此不在此名单之列,如果算上,光其一家就碾压风投这排名前十的交易总额)。

大量的资本涌向中国Fintech公司与此前对全球Fintech独角兽的统计调查结果一致。最有价值Fintech公司中五分之四来自中国。

第二,保险科技领域的增长。Oscar Health、Clover Health和Bright Health都是保险科技领域的创业公司——有时我们也会像Fintech一样给这一类公司一个新名字“InsurTech”。近段时间投资者一直吹捧此领域的创新机会,但目前该领域在美国也还是处于起步阶段。如果看到InsurTech逐步向欧洲以及其他海外市场蔓延,也是个有意思的事情。

那么,我们具体来看一看,这十家公司到底有何来头:

陆金所

Lufax陆金所是平安集团旗下中国最大的网络投融资平台之一,全称上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司,于2011年9月在上海注册成立,注册资本金8.37亿元,总部设在上海陆家嘴。

陆金所旗下网络投融资平台2012年3月正式上线运营,依靠金融与互联网科技打造风险管控体系,为中小企业及个人客户提供投资理财、融资信贷服务,平台项目涵盖了理财、基金、信托、保险等多个种类,打造一站式理财平台。

京东金融

京东金融是京东集团旗下子集团,主要有京东众筹和京东白条2大产品,而围绕京东钱包支付体系,为用户提供一站式理财投资服务。

在此前8·18招财节火热推进之时,京东金融宣布将新增数十家合作基金公司,未来投资者将能在京东金融平台上购买到近3000只基金。目前,京东金融财富管理部提供的产品包括黄金资产、海外资产、公募私募基金、固定收益资产、券商资管等在内的大众投资品,与此同时还陆续推出了慧投、智投、乐猜、基智播报等利用大数据、人工智能技术帮助用户投资理财的产品。

Oscar Health

美国互联网健康险公司Oscar Health是一家成立不到4年、以互联网为卖点的健康险公司。今年来,Oscar Health的营收增长较快和会员规模成长迅速,从2015年初的1.7万人增加到2016年初的14.5万人,公司预计到2021年,会员数将超过百万。

具体来说,Oscar Health主要在线上面向个人销售医疗保险,由于手续简便,且提供互联网医疗的服务,比如提供健身和线上问诊等,受到年轻个人用户的追捧。

Fenqile分期乐

国内分期乐首创互联网小微消费金融商业模式。在消费前端,分期乐最初与京东商城等众多合作伙伴合作,最早从分期购买手机切入,逐步拓展到整个3C数码、运动户外、洗护美妆、教育培训、吃喝玩乐等多个消费场景。而在债权处理后端,分期乐于2014年6月推出桔子理财,独家代理分期乐所有债权,形成“自产自销”闭环生态。

分期乐的信贷模式,在一定程度上填补了年轻群体信贷市场的空缺,发挥年轻人“信用卡”功能。

Clover Health

同属互联网保险领域的初创公司,Clover Health与Oscar提供一体化解决方案不同。Clover Health从用户过往的保险理赔数据入手,收集用户的医疗病史,与模型匹配,找出高风险人群,并帮助他们改善健康状况,变治疗为预防,从而减少公司支付的医疗费用。

在奥巴马执政前,美国因为没有全民医保,企业帮员工购买医保也不是强制的,很多人都是自己购买商业保险。当一个员工退休后,他的医疗保险往往是由自己负担。

所以,Clover Health就瞄准了65岁以上的高风险人群。一般来说,这些人积累了大量的医疗数据,Clover Health可以通过数据分析出这些人的身体状况,及可能需要的提前预防,从而提升这些人的健康水平,减少治疗费用。比如说,Clover Health会安排护士定期上门体检,或者在你中断了某个检查或者治疗时提醒你继续。

Welab Holdings我来贷

互联网金融初创企业WeLab Holdings成立了香港首个P2P借贷平台WeLend.hk,通过平台从高值个人手中收集资金,再发放贷款给香港的其他个人。WeLab运用大数据等技术在亚洲地区扩展网上金融科技服务,产品包括于2014年在中国内地推出,以大数据分析应用于信用风险管理的产品。

WeLab Holdings投资者包括李嘉诚旗下的和记黄埔有限公司、长江实业(集团)有限公司以及其他战略投资者。

微贷

微贷(微小企业信贷)是小额信贷(MicroCredit)的一种,专为微小企业提供信贷服务。而由此还衍生出另一个被广泛运用的词汇,叫做微型金融(Microfinance),是将原本的服务内容扩展到储蓄、保险、汇兑等其他金融服务领域。

但值得注意的是,此前微贷网因标的信息披露不足,风控存在忧患而遭到质疑。

Affirm

Affirm是Paypal联合创始人Max Levchin创办的移动支付公司,其于今年4月完成了1亿美元融资,试图重新发明“信用”。

Affirm 仅做移动设备 (手机、平板电脑等) 上的购买支付,它要求用 Facebook 账号登录。在支持 Affirm 付款方式的网站上它会先帮你垫付费用,用户只需在30天内付款给 Affirm。而Affirm的服务Buy with Affirm,帮助在线购物者按月分期付款购物。如果希望申请该服务,用户需要提交自己的姓名、电话号码、生日和社会安全号码的最后四位。Affirm主要通过大数据分析,例如银行帐户来评估风险,确定借款者的借款额度以及还款周期。

Betterment

Betterment可谓全球智能投顾鼻祖,于今年3月完成1亿美元E轮融资。其在2010年至2011年左右开始面向个人理财用户推出基于互联网技术与大数据、人工智能算法来为大众投资理财者提供资产管理组合建议,包括基金配置、股票配置、股票期权操作、债权配置、房地产资产配置等,开启了智能投顾时代。而过去,这样的一些算法、资产配置建议等,基本上只有机构投资者才能享有。

Betterment一般通过ETF(交易型开放式指数基金)来进行配置。相比起一些大型机构投资者来讲,其目标是不断优化投资组合的配置,可能会做一些资产负债的比配或对接。

Bright Health

Bright Health是美国医疗保险领域初创公司,于今年4月完成总额为8000万美元的A轮融资。Bright Health表示,将利用本轮融资将该公司的首个个人健康险产品推向全国市场。

具体来说,Bright Health通过互联网医疗技术,将病患与医疗体系对接起来,重新整合破碎的供求双方之间的关系,简化医疗服务流程。Bright Health基于大数据分析为用户提供医疗健康保险方案,通过该公司的平台,患者还可以在线与高级医护人员连接,快速地获取医护服务。

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