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昨天,金融科技学术界与产业界发生了一次激烈碰撞 | CCF-GAIR 2017

作者:陈伊莉
2017/07/09 23:12

在大数据、人工智能、区块链等技术奔涌薄发的时代,金融成为最佳首选落地场景。不论是理财投资、保险、信贷、房地产等传统金融业务领域,还是市场分析、征信、风控等技术环节,金融科技的介入让这个古老的行业再一次迎来翻天覆地的变化。那么,在技术带来业务革新的过程中,业界都遇到了什么问题,有什么最新的实践经验可以参考?面对威胁,传统金融业的出路在哪里?

为了解答这些疑问和探讨行业的未来发展,在由中国计算机协会CCF主办、雷锋网和香港中文大学(深圳)联合承办的「CCF - GAIR」全球人工智能与机器人峰会中设置了金融科技专场。雷锋网邀请了产学研各界十数位大咖为我们奉上了精神饕餮盛宴,涉及人工智能、大数据、区块链与智能合约、智能投资、智能投顾、智能营销等金融科技领域最热的话题。由于各位大咖们的研究领域、研究角度都不同,接下来的内容将会划分为“学术前沿”、“产业前沿”两部分。

学术前沿

如果将科技研究比作在广阔的森林里有目的的寻找,学术研究就是在千万次试错中发现新风景。

雷锋网邀请到了数位桃李满园的学术泰斗,包括英国皇家工程院院士、原牛津大学计算机系主任Bill Roscoe教授,香港科技大学张晓泉教授,北航区块链实验室主任蔡维德教授,中科院计算所副研究员罗平。

Bill Roscoe:金融科技与网络安全的创新机会

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作为金融科技专场的开场嘉宾,Bill Roscoe教授分享了凝结着他三十年研究经验的技术专利,包括信息安全、计算机验证、智能合约等方面。

两级密码系统

该系统是对密码学老问题的创新解决方案,密码学老问题是:如何分辨错误和恶意攻击?而密码越复杂安全,用户出错的几率越高。

这就涉及 PAKEs,一个密码验证、密匙交换的协议。当双方需要在不同的系统上搭建一系列的交换或者建立安全通道,需借助它建立密码安全加密链接。这时就要针对每组密码需要满足的目的,基于签名建立一套标准,利用该标准选择密码。该标准看起来会像 hash(ps)<C。C 控制能通过系统验证的随机字符串比率。

加密签名

数字签名现有的方案仅仅使用 hashing,比如 Lamport。它的方案对于每一个数字、每一个字位、每一个比特都有公匙和密匙,提供单独签名。

但有一种全新的解决方案: temporal signiture (临时签名)。它完全抛弃了公钥和私钥之间的差别,假设一个各方同意的、可靠的时间标准,比如区块链。对于每个密钥要经过的三个阶段:未确认、保密、公有。该方案中,初始有效密钥只需经过后两个阶段。

此外,他表示,目前所有的密码学签名都假定某数学问题难以破解以此来保障安全。而在未来,业界能够借助量子计算来对重要信息进行加密,保证信息数据。

张晓泉:经济学家眼中的金融科技创新

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张晓泉是香港科技大学商业统计及运营学系教授,擅长领域是信息产品的定价策略、大数据营销、商业人工智能以及互联网金融等。作为本场唯一一位经济学家,他认为,经济学也可以助力 AI。经济学家和计算机专家研究人工智能的最大不同在于,机器学习在做的事情更多是预测和分类,而经济学家的研究目标是解释清楚事情的底层机制,发现因果关系。

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张晓泉教授还提出,决策场景中存在五个级别的不确定。

在这五个级别中,第二级别囊括了世界上的绝大多数问题,第四和第五级别是人类目前无法解决的,而他正在研究第四级问题。

蔡维德:区块链——新计算基础设施

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蔡维德教授是北航区块链实验室主任和天德科技首席科学家。研究领域是高并发的大数据版区块链,而他领导研发的北航链去年宣布交易速度已超过4万笔/秒。蔡教授认为区块链将成为新计算基础设施。值得强调的一点是,他表示区块链与去中心化没有关系,只是一种分布式技术。

同时,他还提到两个研究进展。

一,由于美国交易后金融服务公司 DTCC的‘净额结算’流程处理方式有问题导致区块链无法完成结算,蔡教授团队的解决方案是:存储所有交易主体全部历史交易信息和余额信息,从净额结算到大数据版区块链,并提供监管节点。

二,区块链互联网将成为行业新趋势。区块链互联网分为异构网络和同质网络两个类别。如同互联网也有着各种局域网、广域网,未来也会有很多区块链,因此需要组织一个区块链互联网,来做好链之间的交互。

“ 其中涉及的层面很广,包括技术(例如新的 TCP/IP 协议 和 能被区块链支持的新版 ISO 20022)、商业、联盟、国家,甚至是草根力量,但是目前区块链互联网的规则是空白。多链架构会是未来主流,区块链的互通和网络设计会推动行业的大洗牌。”

罗平:人工智能在智能投行中的应用

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最后一位学术型嘉宾是中科院的罗平博士,他的研究领域主要是机器学习以及大数据。罗平告诉雷锋网,他的研究逻辑是,扎根金融领域探索实际问题,再进行抽象研究。不同于前三位嘉宾关于底层技术、研究思想方面的演讲,他分享了一个将AI应用于投行领域的具体项目。传统投行人员工作中需要接触大量的金融文档工作,而撰写操作风险高,有可能造成很高的声誉和经济损失。

为了解决困境,罗平团队正在研究一种智能化处理金融文档的技术。其中的核心技术称为 Text2Tuple & Text2Equ,即自动提取元组和公式,生成明晰的数学表达,将非结构化、半结构化的金融文档(公开或非公开),分解重组成可供计算机搜索、比对、分析的结构化数据。并将这一结构化数据应用于金融文档的智能撰写、智能合规、智能风控、智能审批、智能审计等。

昨天,金融科技学术界与产业界发生了一次激烈碰撞 | CCF-GAIR 2017目前已经研发上线了一款名为 AutoDoc 的金融文档处理工具,以及一个名为 NeuSALG 的智能化金融通路平台。

产业前沿

近几年由于大数据的发展,业界和学术界的研究水平差距已经变得很小,两方互通有无,合作变得愈加频繁,形成了良性循环。张晓泉教授在接受雷锋网专访时表示。

学术研究是找寻新风景的过程,接下来的产业应用则会开始实地探测、挖掘金矿。了解业界金矿的挖掘现状也非常重要。因此雷锋网也邀请了几家在各自领域影响力巨大的企业分享他们的Fintech发展之路。

其中,有两位来自传统金融机构的嘉宾,分别是平安科技首席科学家肖京、中国银联区块链负责人周钰。

肖京:平安集团的 “智能+” 战略

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肖京博士毕业于美国卡内基梅隆大学计算机系,是国家引进专家之一,擅长于人工智能与大数据分析挖掘。作为Fintech的先锋者,肖京总结了平安的三个IT化建设阶段:

他还表示,人工智能目前存在一些不足,即机器只能告诉人们会赢,但没法说明为什么会赢。而在金融决策时,必须要使用量化的数据和信息。此外,金融以及医疗行业很多情况下获得的数据量很小。基于此,平安科技提出了三大改进方向,一是可解释性,二是小数据学习,三是记忆增强神经网络。

周钰:银联的区块链技术研究与实践

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周钰是专场的压轴演讲嘉宾,他带来了题为《金融机构的区块链技术研究与实践》的分享。他谈到,作为一个时常要“被颠覆”的机构,银联从2015年就成立了团队开始研究区块链,主要从三个方面开展:技术评测、技术应用、数字货币。

银联总结了几大实践规律。

他还表示,银联很适合牵头应用区块链,因为天生是一个传统的被信任的中心,银行之间的合作通常又需要一个可信任的第三方。

传统金融机构在努力求变,Fintech公司也坚持着不断探索。作为金融行业的新玩家,他们也不少实践心得。出席的嘉宾分别是通联数据CEO王政、百度金融高级科学家吴健民。

王政:人工智能如何助力复杂的投资管理?

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在加入通联数据之前,王政曾任巴克莱全球投资公司基金经理、博时基金股票投资部总经理、ETF及量化投资总监等职,拥有近20年资产管理、金融信息平台研发和大数据研究经验。

王政指出,与用AI下围棋不同,在投资博弈过程中,只有部分的规则是明确的,边界也不够明确。但无可辩驳的是,金融科技正驱动着投资行业的变革,我们开始迈入智能投资时代。

具体来说,智能投资包括四方面,投资研究、组合管理、风险管理和财富管理。其中,王政又着重分析了智能投资和智能投顾。他表示,知识图谱技术能在智能投资中发挥巨大的作用。至于智能投顾,简单来说就是让系统来帮助用户做资产配置。

最后,王政总结了人工智能对投资者的三点帮助,第一可以提升投资研究的效率;第二在数据驱动下,能随着不断变化的市场调整投资研究体系;第三打造机器人基金经理,完成投资管理全流程。

吴健民:百度金融的Fintech布局

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在加入2014年加入百度前,吴健民先后就职于雅虎北京研发中心、腾讯,从事分布式机器学习算法与搜索相关的工作。在演讲中,他介绍道百度金融已经确定7大技术方向,分别为智能获客、身份识别、大数据风控、智能投顾、智能客服、金融云、区块链。并重点介绍了智能获客和大数据风控。

智能获客的核心是降低获客成本,通过三个步骤来实现用户需求的精准的定向及满足:

大数据风控主要有两方面挑战,本身特征是高维稀疏、异构、弱相关;信贷样本少且无共享机制。针对此,解决方案有三点:

昨天,金融科技学术界与产业界发生了一次激烈碰撞 | CCF-GAIR 2017

第二届CCF-GAIR在今日落下帷幕。三天十一专场,除了金融科技专场,还包括计算机视觉与NLP、自动驾驶、医疗机器人、机器人与自动化、CV+、AI+创投等多个火热议题。

其他场次受邀嘉宾还有中国工程院院士、原常务副院长潘云鹤教授, 中国科学院院士、英国皇家工程院外籍院士谭铁牛,美国人工智能学会主席、亚利桑那州立大学教授Subbarao Kambhampati,美国工程院院士、卡内基·梅隆大学教授金出武雄教授,伦敦大学学院教授汪军,IEEE Fellow美国工程院院士Vijay Kumar等,不胜枚举。此外,会场还设置了几十个企业展区。

一位与会嘉宾多次向笔者表示“人山人海,规模盛大”。今年没来的朋友们,明年约吗?

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