推出一年多就被关闭，摩根大通的手机银行Finn为何如此短命？

摩根大通面向年轻消费者推出的手机银行APP“Finn”，从全美推广到关闭，只过了短短一年。

雷锋网AI金融评论消息，摩根大通日前宣布关闭去年6月才在全美推出的数字金融手机应用程序Finn，主因是主打年轻族群的Finn与摩根大通新品牌Chase服务项目重迭。

摩根大通最初在2017年10月于美国圣路易斯试办Finn应用程序，当时目的是希望在没有实体分行的地区拓展数字金融服务，让当地居民透过手机应用程序就能开户存款。随后，在去年6月，摩根大通将Finn服务范围拓展至全美。

Finn专门瞄准惯用手机的千禧世代年轻族群，旨在为这些年轻用户处理简单的交易，人们则在分行处理更为复杂的金融业务。但据外媒报道称，Finn推出后不久后却被发现与旗下品牌Chase应用程序功能雷同，因为两者都采用相同基础架构。

在上周四，不少Finn用户被告知，他们的账户将在8月10日转到Chase，并等候银行寄发新的Chase金融卡。 摩根大通强调Finn用户原本的账号及薪转数据将维持不变，直接移转到Chase品牌旗下，且Finn用户移转后也无须负担一般账户的5美元月费。

银行方面并未透露Finn用户量的具体数字，不过据外媒报道称，这当中有超过一半的人拥有摩根大通账户。

“我们知道大通品牌已经是千禧一代最受欢迎的银行之一，因此我们将继续依靠这一点，而不是继续从零开始打造一个品牌。”摩根大通的一位发言人这样说道。“他们只是想要一家银行，为他们提供管理资金的工具，并在需要的时候能够获取分行服务。”

摩根大通称，鉴于这一情况，他们已经将一些最受欢迎的Finn功能整合到Chase的手机App中，比如自动保存规则；另外还有一些功能尚待官宣。

据悉，摩根大通在发展数字金融服务的同时也持续扩张实体据点，与当初推出Finn的宗旨背道而驰。摩根大通去年宣布未来5年将开设400家新分行，在华盛顿、匹兹堡、纳许维尔等城市增加据点，并预定今年在圣路易斯开设Chase新分行，使得Finn更无用武之地。

咨询公司Capgemini的执行副总裁Sankar Krishnan坦言，Finn让年轻人从高中就开始储蓄，不失为一个有趣的概念。但他也指出，Finn被结束的原因之一可能是Chase的功能和特性已十分出色，也取得了成功，让两个应用程序并行的话意义不大。

独立手机银行应用程序的尝试失败，更突显出传统银行所面临的问题。随着越来越多的消费者通过智能手机进行银行业务，传统金融机构触达用户的难度增加。

而那些零收费的移动银行引起了大部分美国人的共鸣。以Chime为例，这家估值约15亿美元的挑战者银行，截至今年3月，已拥有超过300万个FDIC银行账户。与此同时，BankMobile也拥有180万账户持有人，称在美国每三名大学生中就有一名有他们的账户。（雷锋网注：FDIC为联邦存款保险公司，全称是Federal Deposit Insurance Corporation）

挑战者银行蓬勃发展的原因之一是它们向消费者提供的储蓄利率。高利率是新银行的行业标准，但Finn并没有这样做，这可能损害了它扩大客户基础的能力。

说数字银行业具有竞争力，这个说法未免有些轻描淡写。另类贷款机构P2Bi的首席执行官Krista Morgan表示：“银行和金融科技领域目前竞争非常激烈，从零开始开发和推广一款全新的产品并不容易。”（雷锋网注：另类贷款，即alternative lending，指的是银行以外提供房贷的借贷机构）

除了试图垄断市场的金融科技公司和传统银行，Facebook、PayPal、亚马逊和谷歌也都在争夺市场份额。

结果如何，谁都说不准，但摩根大通认为，合作将赢得胜利。摩根大通不光计划今年拨款115亿美元用于科技支出，还表示：“与金融科技公司合作的银行比以往任何时候都更为普遍，让消费者获得传统银行的信任和稳定性，同时享受许多金融科技初创公司提供的技术和易用性。”并预测未来将有更多的大型银行考虑与已经拥有成熟产品和客户基础的金融科技公司建立合作关系，“这对所有人来说都是一场胜利。”

雷锋网编译 via Forbes

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