再调整！这才是花了一年时间说服团队后，京东金融“B2B2C”想要的样子

雷锋网AI金融评论报道，近日，京东金融进行架构调整，将拆分个人服务和企业服务两大事业部，分别打通C端和B端的产品、用户、业务风控、前台研发职能，其中：

• 个人服务群组由消费金融部，财富管理部，证券业务部，众筹业务部，农村金融部农村渠道部，保险事业部与支付业务部等C端业务部门组成，由许凌任组长；

• 企业服务群组则由供应链金融部，金融科技业务部，农村金融部农村信贷部，保险业务部与支付业务部等B端业务部门组成，由姚诚彰任组长。

公开资料显示，许凌是京东金融的早期员工，他于2013年加盟京东消费金融事业部总经理，京东金融的明星产品“白条”就出自许凌之手。在加入京东之前，许凌曾先后就职于中国工商银行、荷兰银行、华夏银行等多家金融机构，在银行体系中一直在做消费金融相关业务；2017年2月，许凌从消费金融业务负责人的许凌调任支付业务负责人；

而另一名主管B端业务的大将姚诚彰在2017年11月加入京东金融担任副总裁。在加盟京东金融之前，姚诚彰是全球最大的征信机构Experian大中华区CEO，在益博睿之前，姚诚彰曾任PayPal大中华区总裁、全球副总裁，以及NCR金融系统部北亚区总裁。

在此次调整后，原各部门负责人改向两位组长汇报。在CEO放权的同时，京东金融也将授权前移、减少沟通成本和决策周期，以更好适应“B2B2C”模式下B端和C端的业务竞合和发展。

根据官网及公开资料，雷锋网整理了京东金融此次架构调整后的业务结构图，如下：

（来源：京东官网及公开资料，雷锋网整理。部分业务可能未包含在内）

B2B2C模式发力

对于京东金融来说，2018年是战略升级的重要一年。

2018年2月4日，京东金融CEO陈生强在2018京东金融内部员工大会上表示，京东金融现在的定位是一家服务金融机构的科技公司，其核心商业模式是B2B2C。其核心是用科技解决金融的问题，再把金融的业务还给金融机构，实现”金融回归金融，科技回归科技”。

京东金融成立于2013年10月，其推出的第一款产品是供应链保理融资业务“京保贝”，而最有名的产品“白条”则是在2014年的2月才上线公测。京东金融成立初期，依托于京东集团积累的客户及场景资源、交易及信用数据，物流和资金流，针对供应商、 卖家和个人用户，提供尽可能多的金融服务产品，其旗下供应链金融、消费金融、 网银在线、平台业务及众筹业务得到了快速发展，为配合各项业务开展，京东也陆续获取了商业保理牌照、保险经纪牌照、小额贷款牌照、第三方支付牌照、基金销售支付结算机构资格等多张牌照。

在2016年1月获得红杉资本中国基金、嘉实投资和中国太平领投的66.5亿元融资后，京东金融发展进入快车道。2016年4月，京东重庆小额贷款公司正式在重庆开业，通过互联网在全国开展业务，同月，京东金融在上海证券交易所发行国内首单互联网保理业务ABS。2016 年 11 月 15 日，京东集团批准了一项计划中的重组方案，负责运营京东互联网金融业务的京东金融将被剥离，京东集团计划出让京东金融的全部股份。

也正是从这个时候起，京东金融的角色从依托于京东业务的金融子公司发生了转变。在进入京东金融2.0时代后，新的商业模式设计势在必行。

京东金融的新商业模式被界定为服务金融机构和企业，“用技术帮助金融机构做金融”。在此之前，京东金融成立以来已经推出了多款金融产品，但更多是基于京东本身的C端业务，而在角色发生变化后，供应链金融、平台业务等偏B端的企业业务重要性开始凸显。

为从单一金融科技企业转型为一家科技金融开放平台，在2016年，京东金融内部在业务和运营模式上均进行了调整。在产品上，京东的账户、对公理财、金融信托等产品开始实现平台化运营，将信贷服务转接推给资金合作方；在产品设计上，京东对几乎所有原有产品和风控架构进行了重新设计，目的是重新构筑一套更标准化、基于广义应收账款的管理体系，使得该系统能够适应面向外部企业的金融平台的要求。

从成立之初，京东就将自己定位为依靠大数据科技驱动的金融科技公司，依托庞大的业务量和用户数据，大数据挖掘成为对内业务支撑重要工具。到2015年，京东金融已经投资了聚合数据、ZestFinance等大数据服务公司，这也使得京东金融在转型进行对外价值输出的时候，在场景、数据挖掘和风控均具有一定的优势。

2017年2月6日，京东金融副总裁许凌在接受21世纪经济报道采访中称，京东金融将把重心从直接服务用户，转向服务金融机构、企业，公司，将从服务C端进一步向服务B端拓展。这对于京东金融来说是一个很大的变化，用陈生强后来的话来说就是，“花了一年多的时间说服团队”。

与之前的B2C直接向消费者提供服务不同，京东金融目前主推的B2B2C模式服务重点将向金融机构转移，包括白条、京保贝、京小贷以及新上线的个人信贷产品，在未来均与金融机构进行合作，联合建立风控模型，输出金融服务，资产将直接放在金融机构。

在转型B2B2C业务的同时，京东金融也在不断加大在大数据、机器学习、人工智能、区块链领域的投入。据雷锋网了解，京东金融在上述领域资金资源投入每年增长幅度均保持100%以上增长；同时京东金融也在加大引进人工智能和数据挖掘人才的力度，近半年来，就有前亚马逊首席科学家薄列峰、美国伊利诺伊大学香槟分校（UIUC) 计算机科学学院彭健博士、前微软亚洲研究院资深研究员郑宇等多名大咖加盟。

在B2B2C的合作方式上，京东金融的不仅仅局限与与金融机构等B端客户合作，在公共交通、政务等领域也有涉及。如京东金融新组建的城市计算事业部，在如联通营业厅智能选址、违章停车监测、区域人流预测、救护车智能调度和选址、水质预测、AI+火力发电、信用城市体系建设等领域均有可落地的应用案例。

陈生强认为“B2B2C”这一全新的商业模式顺应了时代的变化趋势，有很大的机会能创造出千亿美元市值的公司。而此次的架构调整，以往一些同时横跨B、C两端的业务，如农村金融、保险与支付等不仅在产品和用户上进行了隔离，在风控、研发也做了B端和C端的划分。