移动支付，巨头的下一个战场

日前，eBay宣布将在明年将把PayPal（你可以理解成支付宝的国际版本）分拆成为一个独立公司。联想到苹果公司在不久前刚刚提出Apple Pay，谷歌和三星也对这个领域觊觎已久，我们认为巨头的竞争又找到一个新的战场。

一、   支付市场的诱惑力

在原始时代，人们习惯于一手交钱，一手交货。但是无论是银子还是纸币，需要大额交易时携带都不方便。即使是小额交易，也有找零的麻烦。

于是，商业银行办起支付中介的业务，并从中收取费用。从大额的商业票据到个人的银行卡，在现代经济生活中使用现金支付的时候已经越来越少。

随着互联网、移动互联网、电商的出现，空间距离让人们使用支付中介的频率越来越高，支付市场的规模也就越来越大。

支付中介方便了消费者和商家，但是所有中介都不是雷锋，他们是要收费的。无论你刷银行卡，还是用支付宝，商家都是要缴费的，信用卡给银行，支付宝给马云。消费金额越大，中介者的收益越高。这一块市场的规模非常大，利润非常高，有极高的诱惑力。

二、   商业银行和支付宝

在电商出现之前，庞大的支付市场是银行的聚宝盆。为什么前几年银行疯狂推广信用卡？利益使然。

而当电商做起来之后，电商理论上必须有支付手段。这就有了PayPal和支付宝，随着电商规模越做越大，PayPal和支付宝就越来越大，形成今天规模。2013年支付宝手机交易额高达9000亿，支付中介的规模俨然已经是一家巨型银行。这还主要是中国市场，如果未来全球电商高度普及，支付市场的规模和利润都会是天文数字，所以苹果和谷歌、三星都会盯上。

三、   苹果的如意算盘

对苹果来说，硬件销售利润虽然丰厚，但是多开辟财源总是没错的。苹果商店其实算是苹果自己的电商，有电商进而发展自己的支付手段，是一个非常自然的进程，支付宝和PayPal都是这样发展起来的。但是苹果的可怕在于它是硬件入口。

对用iPhone的用户来说，如果自带的Apple Pay能够支持安全的网络购物，网络支付，甚至是NFC支付替代信用卡，那用户为什么还要安装一个支付宝呢？

如果Apple Pay发展完善，就意味着上亿iPhone用户都使用Apple Pay作为支付中介，苹果公司可以从这些人的每一笔购物中赚取中介费，这个市场利润大的难以想象，要知道iPhone的用户本身就是消费能力比较强的人。

对于支付宝和余额宝我们都很熟悉，其实从支付宝到余额宝是一个从支付中介到吸收存款转化。当你习惯了使用支付宝进行支付，那么从支付宝转账到余额宝储蓄生息就是一个很自然的过程，进而到黄金、股票等其他投资手段也会很自然。

而当Apple Pay成熟后，苹果也可以做这个转化。吸收公众存款，充当各种投资渠道的中介，总而言之，就是把你的钱管起来，赚金融业的高额利润，抢银行、证券公司、以及各种信托、贵金属交易中介的饭碗。考虑到iPhone用户的质量，这个转化的“钱途”更加惊人。

四、   巨头的竞争

移动支付以及其扩展业务的“钱途”光明，所以打如意算盘的不止苹果一家。所以电商巨头eBay要把PayPal分拆出来，和Apple Pay竞争，马云的支付宝也早早就拆了出来，谷歌的支付提了好多年，三星也一直在和PayPal谈合作。运营商、银行也都在努力插手。

做硬件、做互联网的、做电商的、做运营商的、银行业本身都在努力争夺移动支付市场，苹果虽然占据硬件入口，但是在各方争夺下如意算盘未必能打的成。

移动支付市场战火已经点燃，鹿死谁手我们拭目以待。